Cristen Hemingway Jaynes. Peoplesworld.org
Según un nuevo análisis del Swiss Re Institute, las pérdidas aseguradas por catástrofes naturales a nivel mundial podrían alcanzar los 145 mil millones de dólares este año, impulsadas principalmente por “riesgos secundarios” como inundaciones, incendios forestales y tormentas eléctricas severas.
Esto sigue una tendencia de crecimiento anual a largo plazo del cinco al siete por ciento, dijo el instituto.
El informe, Catástrofes naturales: las pérdidas aseguradas tienden a alcanzar los 145.000 millones de dólares en 2025, señala que los “peligros primarios” como terremotos y huracanes plantean los mayores riesgos, elevando potencialmente las pérdidas aseguradas a más de 300.000 millones de dólares durante un año pico.
El año 2025 comenzó con incendios forestales en Los Ángeles, que causaron pérdidas aseguradas estimadas en 40 000 millones de dólares. Si bien estas pérdidas por riesgos secundarios son sustanciales, los riesgos primarios siguen siendo la mayor amenaza: cuando un huracán severo o un terremoto fuerte azota una zona urbana densamente poblada, las pérdidas aseguradas ese año podrían ser más del doble de la tendencia de pérdidas a largo plazo, según un comunicado de prensa de Swiss Re Institute.
El último año pico fue 2017, impulsado por los huracanes Irma, Harvey y María. El instituto indicó que los años pico causados por unos pocos “eventos de riesgo primario” o una acumulación de estos y “eventos de riesgo secundario” no deben considerarse una anomalía.
Desde 2017, los riesgos subyacentes han aumentado de forma constante, junto con el crecimiento poblacional, la expansión económica y la expansión urbana, incluso en lugares vulnerables a catástrofes naturales. Los efectos del cambio climático también contribuyen a agravar las pérdidas derivadas de ciertos peligros climáticos y regiones.
“Nuestro reciente análisis de más de 200 modelos internos y la tendencia de pérdidas en los últimos 30 años muestran lo que está en juego: cuando un huracán severo o un terremoto importante golpea una zona urbana en un país con una importante cobertura de seguros, las pérdidas aseguradas podrían alcanzar fácilmente los 300 000 millones de dólares ese año”, afirmó Balz Grollimund, director de riesgos catastróficos de Swiss Re, en el comunicado de prensa.
Estimaciones del instituto indican que algunos huracanes de principios del siglo XX causarían pérdidas de más de 100 000 millones de dólares si azotaran hoy. El huracán Andrew, por ejemplo, causó 35 000 millones de dólares en pérdidas a los asegurados en 1992. Hoy, un huracán con la misma trayectoria causaría casi el triple de pérdidas debido al crecimiento económico y demográfico, así como a la expansión urbana.
Mientras tanto, el huracán Katrina, el evento con pérdidas aseguradas más costoso de la historia para la industria de reaseguros, no causaría la misma destrucción que hace 20 años. Las pérdidas aseguradas aún ascenderían a unos 100 000 millones de dólares estadounidenses debido al aumento de los costos de vivienda y construcción, pero la mejora de las defensas contra inundaciones y la disminución del 20 % de la población local a lo largo de la trayectoria del Katrina han reducido significativamente la exposición, según el comunicado de prensa.
Aunque la gravedad de las pérdidas ha ido aumentando a nivel mundial, Estados Unidos representó casi el 80 por ciento de las pérdidas aseguradas del mundo el año pasado debido a su vulnerabilidad a huracanes severos, terremotos, incendios forestales, tormentas eléctricas e inundaciones.
Existen muchos factores que influyen en las primas de seguros, como la inflación y las regulaciones locales. Sin embargo, en diferentes geografías y a largo plazo, el factor principal que determina el costo de las primas y las reclamaciones es la exposición a riesgos naturales.
Esto es evidente en estados como Texas, Florida, California, Colorado y Luisiana, que representan aproximadamente la mitad de las pérdidas por catástrofes naturales en Estados Unidos. Debido a las elevadas pérdidas relacionadas con huracanes, las primas por hogar en Florida duplican el promedio nacional. Mientras tanto, las primas más altas en California se encuentran en las zonas con mayor riesgo de incendios forestales.
“La estrecha colaboración entre los sectores público y privado es vital para implementar medidas de protección eficaces que reduzcan las pérdidas. Además, un sector de reaseguros bien capitalizado, con un respaldo de 500 000 millones de dólares estadounidenses en capital, actúa como un amortiguador vital, ayudando a las comunidades y las economías a recuperarse más rápidamente. Por eso es importante que el capital crezca en consonancia con el aumento del riesgo, para que el sector pueda cumplir su función en los próximos años de mayor actividad”, afirmó Jérôme Haegeli, economista jefe del grupo Swiss Re.
El año pasado, las pérdidas de seguros debido a catástrofes naturales en todo el mundo ascendieron a 137 mil millones de dólares, impulsadas por grandes inundaciones e incendios forestales en todo el mundo, los huracanes Milton y Helene, y severas tormentas eléctricas en los EE. UU.
Dado que las pérdidas por catástrofes naturales siguen aumentando, es crucial reducir el potencial de pérdidas desde el principio, tanto para reducir el coste del seguro como para mantener la viabilidad del negocio de transferencia de riesgos. Por ejemplo, las tormentas severas pueden saturar los sistemas de protección locales y causar inundaciones, y si bien las medidas de mitigación tienen un precio, un estudio reciente del Swiss Re Institute demuestra que la protección contra inundaciones mediante diques, presas y compuertas es hasta diez veces más rentable que la reconstrucción tras un desastre, según el comunicado de prensa.
